警方提醒：不要向陌生人透露任何有关个人的信息，更不能将个人手机验证码外泄。如需办理贷款，可前往正规银行咨询办理，切莫相信网上发布的牛皮广告，以免上当受骗。

南都讯 记者连楷 通讯员 彭绍雄 张毅涛　一家小型贷款中介公司的老板庄某，遭电信诈骗后，选择以同样的方式将失去的钱财赚回来，拉团伙开始了以贷款为名进行电信诈骗。近期，这样一个诈骗团伙被黄埔警方打掉，庄某等3人被刑拘。

公司刚起步就被骗

今年初，庄某自筹资金成立了一家小型贷款中介公司，经营内容主要是通过向各种贷款公司介绍潜在客户，成功后从中收取一定的代理费。为扩大业绩，庄某决定自己贷款扩大公司规模。他开始物色贷款公司，在微信朋友圈里留意到了一个经常“卖贷款广告”的人并取得联系，对方称可以帮他办理1万- 15万元的小额贷款，要他提供身份证、银行账号、手机号码等信息进行验证，以及支付相关代理费用等。庄某照办，不久，对方称可以办理贷款，但是要通过第三方支付平台收取代理费及资金过账，须将庄某手机收到的验证码告知对方，庄某没考虑太多就照办了。

之后，庄某没收到所谓的贷款资金，但自己银行卡内的几万元被人转走了。他立即打电话给对方，被告知已关机。公司刚起步就被骗，庄某痛苦中突发奇想：为什么不用同样的方式把钱赚回来？

庄某随即实施计划，他购买了一张电话卡，注册了微信号，随后在微信上大量发布各种贷款广告。

藏匿出租屋里诈骗

3月中旬，黄埔警方接到群众徐某报警，称他因想贷款做生意，在微信上看到一则贷款广告，遂联系了对方。之后徐某的遭遇与庄某类似，徐某银行卡里的6800多元被人转走。黄埔警方随即成立专案组进行侦查。

庄某诈骗一单尝到甜头后，将同乡庄× 维、吕× 城两人拉入伙。三人以庄某的住处作为据点，庄某负责幕后指挥，庄× 维、吕× 城负责实施诈骗。人员“扩编”后，公司的“业务量”也随之上升。

警方经调查锁定以庄某为首的诈骗团伙，摸清该团伙藏匿于天河区龙洞西街某出租屋。上月23日晚，黄埔警方行动，将庄某、庄× 维、吕× 城等3人抓获，当场缴获一批作案用的手机、电话卡、银行卡等。警方发现该团伙有几本“账本”，上面详细记录“客户”信息，受骗事主来自全国各地，包括北京、天津、陕西、江西等地。

最近银行贷款由于政策宽松，很多人都来办理，以至于银行对贷款越来越收紧。银行收紧了贷款，自然对那些急着贷款的人来说不是一个好消息，因为这样的结果肯定是自己更难拿到贷款了。于是，很多虚假的小额贷款公司就跳出来了，他们统一的特点都是业务范围广泛，优惠多活动多，总之第一眼会让很多人心动。然而悲剧就是在这一瞬间诞生的，虚假小额贷款公司的诈骗事件层出不穷。

　　现在小额贷款骗局屡屡见诸报端，为了使贷款人不再受骗，希财网小编就在这里分享2个案例，让那些急需贷款的人能先长个心眼，防止自己在之后的贷款过程中被虚假公司“忽悠”。

　　放款前要求缴纳风险保证金

　　这是最常见的骗钱手段了，几乎很多的虚假公司用的都是这个手段。骗子在联系贷款人时，会表现的看起来十分专业，这也只是看起来专业而已。要求贷款人缴纳身份证等相关材料后，不高明的骗子会在几分钟后就表示已经审核完毕，高明的骗子会在半天到一天后表示审核完毕。之后，骗子会以各种理由要求支付各种名义的如“保证金”、“押金”、“合同费”等金额，并且会多次要求。急于贷款的人自然不会过多的思考，也就很顺利入套了。

　　所以说，这种拿到贷款前先要求出钱的，基本上都可以认为是骗子了。

　　要求银行卡开通网上银行及手机银行

　　这种是比较有技术的手段，因为很多人事后也很难想通为什么会被骗。很多网上的小额贷款骗子公司，在受理贷款人的贷款申请时，会要求贷款人的银行卡开通网上银行及手机银行，并要求贷款人登陆一个网站，他们需要确定贷款人是否有能力还款。在贷款人登陆那个网站后会发现自己的钱就已经不见了。这之中，有用网页木马盗取用户信息的，也有通过手机网银变相转走的，让人防不胜防。

　　这种情况下，因为很难一下就知道自己上当了，所以平常就需要对自己的网上金融信息充分了解，才能最大程度上保证自己不被骗。

关于近期收到小额贷款公司诈骗电话的提醒

近期本律师接到了很多这样类似的电话，首先，在网上找小额贷款公司，对方承诺不收取任何费用，经过协商后对方发合同过来，合同看起来很正式，一旦签订，对方即要求你支付一定手续费或其他费用，否则就要采取法律手段，甚至冒充法院的人给当事人打电话说给多长时间，再不支付那么他们就立案。这也使得很多人不知道后续如何办理担心被追究法律责任，便打款过去。李冬辉律师在此郑重提醒大家：

1.贷款合同一般需要本人双方签字盖章，所以如果确定要签署贷款合同，那么最好让对方邮寄一份原件过来，经过核对准确无误后再签字，这样可以给自己有更多思考的时间，不至于盲目的签订合同，避免上当受骗。

2.如果确实需要贷款，那么尽量去银行或去当地找正规的贷款公司去贷款，降低贷款的风险。不要轻易相信在网上或广告上看到的所谓的“无需抵押，无需手续费，免费贷款”等等信息，世界上没有免费的午餐。

3..贷款很多情况是需要提供担保的，不要贪图小便宜吃大亏，如果确实周转困难，又担保不了无法从银行贷款，那么可以跟亲戚朋友先借款。

4..如果确实遇到了上诉情况，已经签订了合同，对方要求支付费用或通知如果不支付即采取法律手段，那么千万不要再打款过去，直接不予理睬。

“贷款不成反被骗……”说完前几天的被骗经历后，刘先生叹道。这样的案件，似乎每天都在发生。为了避免贷款被骗，易贷网小编在此提醒大家在贷款时，一定要擦亮眼睛，选择正规的贷款机构。

　　话说回来，通过无数的案件，可以总结出：小额贷款诈骗，主要针对资金需求量相对较小的小额投资者及急需周转资金的群群体。

　　其诈骗手段主要有两种：

　　一种是犯罪分子利用媒体广告，通过手机短信、网络、报纸、街头粘贴广告和直接打电话等方式，以“提供无抵押、无担保、快速贷款”为诱饵，骗取受害人交纳的风险保证金，或以一定比例的利息存入其提供的银行账号。

　　另一种是犯罪分子谎称其在银行有熟人，可查询到受害人账户内存款数额，同时，谎称要通过网上银行将贷款存入受害人银行卡内，继而诱使受害人按其要求办理银行卡，并开通网上银行业务，从而达到转账诈骗目的。

　　公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款最高上限。

　　误区五：提取总额可以超过房款总额

　　无抵押贷款骗局丛生

　　一些人急需资金，但图省事、怕麻烦，错误地认为银行信贷手续繁杂，想从非正规渠道快捷筹资。沈阳市公安局皇姑分局民警孙达告诉记者，犯罪嫌疑人正是瞄准了这一点，抓住某些人对资金的需求欲望，肆无忌惮地实施以发放贷款为名的诈骗活动。犯罪嫌疑人往往选择缺乏电脑知识、对网上银行的操作流程不熟悉以及对资金需求量相对较小的小额投资者、个体商户，急需周转资金的市民，负债在身走投无路人员和其他急需资金的人员作为作案对象。

　　犯罪嫌疑人通过媒体广告、手机短信、网络、直接打电话等方式，以“提供无抵押贷款”为诱饵，骗取受害人交纳的风险保证金或以一定比例的利息存入其提供的银行账号内，或谎称其在银行有熟人可查询到受害人账户内存款数额，同时谎称要通过网上银行将贷款存入受害人银行卡内，继而诱使受害人按其要求办理银行卡并开通网上银行业务，从而达到转账的目的。

　　孙达近期在工作中发现，沈阳的街头巷尾、楼道、广告栏等地方到处张贴着“无抵押、无担保贷款”的小广告，还留有联系方式，广告颇具吸引力。

　　天下真有免费的午餐？记者与民警一起，品尝这道“免费”的午餐到底是苦是甜。并结合案例，为你破解骗子的诡计。

　　无抵押贷款骗局第一计：金蝉脱壳

　　骗子利用各种媒体发布“无息、低息”、“无抵押、无担保”贷款广告引诱市民，并要求贷款者向指定账户汇入小额利息，然后再以还要交纳风险金、保证金等费用为名诈骗，直至被害人发觉上当受骗为止。

　　案例：在沈阳做生意的王先生收到一个可提供公款私贷，无抵押、无担保贷款的短信，急需用钱的王先生便打电话去咨询，对方自称是某银行业务员，还有办公地点，王先生信以为真打了10000元的预付款，结果汇款后对方消失不见。事后，王先生到沈阳市公安局皇姑分局报了案。

　　据王先生讲，他是做小生意的，经常会遇到资金缺口，前段时间，他手机上收到一个短信，自称可提供公款私贷，无抵押、无担保贷款。王先生说，他信以为真，并立刻打电话给对方咨询贷款相关事宜。对方自称是某银行业务员，以非常热心的“服务”态度，对贷款款项进行了详细的解说，声称这项贷款不需要抵押和担保，最高可贷400万元，只需将贷款额一年10%的利息打到指定账户，带好身份证和户口簿原件验明身份后，就可将贷款当面交给王先生。“他们还要我替他们严格保密，不得随便向他人透露，以免外人告发，丢了工作还要坐牢。”急需资金周转的王先生没有细想，立刻按要求到银行存款10000元到对方指定的银行账户内作为预付利息，没想到等了两个星期，对方一分钱也没有借贷给他，最后干脆连电话都关机了。

　　无抵押贷款骗局第二计：抛砖引玉

　　骗子开始不谈手续费的事，让被害人的心理放松戒备。然后谎称贷款已经办下来了。送款人已到附近的某个地点，但要求被害人缴纳少量的所谓的“诚意金”，一旦被害人上当，对方电话就会关机。

　　案例：高先生最近遇到了经济上的难题，急需20万元资金周转，可是借遍了周围的亲戚朋友都一无所获。有一天，他是无意中看到电线杆上的一则小广告——想要贷款吗？无抵押，低利息，当日放款。

　　回到家，高先生急忙打开电脑，加小广告上的QQ号为好友。与对方在线交流起来。在沟通一番后，高先生点开了其中一家小额贷款公司的网页，网页上显示该公司提供“无抵押，免担保”贷款，不仅贷款门槛低，而且放款速度快，只要先支付2%的利息，就可以立刻贷到款。高先生提出要贷款20万元，对方爽快答应，但让他先支付1200元利息。

　　虽然高先生有些犹豫，但对方开出的条件实在是太诱惑人了，考虑再三，高先生还是通过网上银行把钱打过去了，并在QQ上通知对方。不一会儿，高先生接到“业务员”的电话，称马上会有业务员把钱送过去。高先生心想对方的效率还真高。

　　没想到十分钟后，“业务员”又打来电话称已经把钱送到了高先生家楼下，但为了证明他有还款能力，还需他再打一部分钱。高先生对此产生了怀疑，提出取消贷款，退还手续费，对方听到后马上挂断了电话，QQ也不回任何信息。这时高先生才意识到被骗了。

　　无抵押贷款骗局第三计：瞒天过海

　　骗子要求受害人开通网上银行、电话银行，并在新开的银行账户内存入一定金额用作验资。之后，作案人员以验资、汇入贷款金额等为名索取贷款者身份证号、银行卡密码，迅速在异地通过网上银行、电话银行将受害人账户内的现金划走。

　　案例：“我还真没想过，他不知道密码，也能把我银行卡里的钱取走，真是一时糊涂，吃了大亏了。”谈起自己被骗的经过，赵先生是非常的郁闷。原来，赵先生老家在吉林，最近一段时间，他打算买辆汽车做生意[www.cyone.Com.cn/]，然而资金却还缺一些。虽然他想了很多办法，但还是未能将钱凑齐。就在他一筹莫展时，前几天，他无意中在网上看到可以办理无抵押贷款的信息。何不通过网络去借点钱，既解决了买车的难题，同时也不用有求于别人了。于是，他根据信息上的联系方式与对方取得了联系，对方在电话中表示，他们可以帮助办理无抵押贷款业务，并要求赵先生提供以下几方面资料：一是到他们指定的银行新办理一张银行卡，将卡号发给他；第二，将身份证上的详细信息发送给他；第三，开通网上银行，将银行业务短信通知的手机号码，绑定他们的号码，然后再往卡里存贷款总额10%的保证金，他们便会将贷款发放。

　　在赵先生看来，反正银行卡密码还掌握在自己手里，对方也不能怎样。于是，他按照对方的要求办了银行卡，开通了网银，并在卡里存了8000元钱。然而，5分钟后，当赵先生查看卡内余额时，发现卡上只剩下了5角钱。随后，通过银行工作人员查询才得知，卡上的钱被人以网银方式转走。

　　记者调查：真实的无抵押贷款也有可能是高利

　　无抵押贷款广告随处可见

　　昨日，记者走访了市区多个地点，发现了很多类似的贷款小广告。市区商业街一个小区内，记者看到该小区很多居民楼的墙体上贴着关于贷款的小广告，这些小广告有的是用油漆刷上的，有的是广告纸直接张贴的，小广告上标注的贷款条件十分宽松，都有“无抵押”、“快速”等字眼，同时还有联系方式，一般都为手机号码。

　　“有时候刚把这些小广告清理，几天后又会被贴上。”提起这些贷款小广告，市区商业街一家店铺经营者张女士非常气恼，她说，经常会有一些这类广告贴到了自己店铺的墙体上，非常不美观。

　　采访中记者发现，这些贷款小广告一般都是贴在人流比较密集的居民住宅区、商业区的墙上，广告比较简单，字体也大小不一。环卫工人赵先生告诉记者，像这样的贷款小广告比较常见，除了张贴在建筑物的墙体上，有的还会塞在停放在路边的车辆上，在繁华路口的电线杆上，甚至是地面上、公交站牌附近等地方也频频出现。

　　无抵押贷款利息高得离谱

　　“不用抵押就可以贷到款，怎么会有这样的好事，肯定是骗人的。”对于这些无抵押贷款小广告，部分市民在接受采访时都持比较谨慎的态度。

　　这些街头的小广告所说的无抵押贷款是不是真的呢？记者拨通了一个无抵押贷款小广告上的手机号码，接电话的男子自称是一家贷款公司的客户经理。“如果要贷款，需要向我们出示身份证、营业执照或是房产证，这些证件不需要抵押只需要复印就行，一般两天钱就可以到账。”当记者询问是否可以借款10万元使用一年时，该男子表示，只要上述证件通过审核就可以。

　　同时该男子介绍，贷款的月息为2分3，相当于27.6%的贷款年利率。记者算了一笔账，假如借款10万元的话，1年期需要支付27600元利息，这比普通商业银行6%的贷款年利率要多支付21600元的利息。交谈中，对方称自己所在的贷款公司非常正规，与多家银行存在合作关系。

　　随后，记者又电话咨询了其他几家贷款公司，均表示在提供各种证件后就可以进行贷款。但是贷款利率一般在30%左右，远远高出同期银行贷款利率。

　　贷款要走正规途径

　　昨日下午，记者来到乳山天骄村镇银行，该银行一位杜姓工作人员告诉记者，该行也办理无抵押贷款，但是办理的数量比较少，审查手续十分严格。而且对于贷款人的要求比较苛刻，一般那些收入稳定的事业单位工作人员，或是有一定数额资产的客户才符合标准，同时在贷款时还需要多位信用记录良好的市民进行连带担保。

　　市金融办工作人员接受采访时提醒，个人或者企业有贷款需求，还应通过正规的融资渠道，向合法贷款机构申请。除了向各家商业银行申请贷款外，经过正规审批、拥有营业执照的小额贷款公司也可以提供贷款业务。