信用飞“顶风作案”违规搭售意外险 疑似关联平台信用星球已注销

 凤凰网WEMONEY讯 近日，有用户向WEMONEY投诉现金贷平台信用飞”以保险名义变相收取砍头息”。WEMONEY发现用户所述“头息”中藏有前海人寿保险公司的意外险。据WEMONEY观察发现，借款金额越高，“头息”的收取就越高。

7月22日，银保监会财险部向各财险公司发送了《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》。《通知》称，自本通知下发之日起，财险公司应立即停止通过现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务，关闭清理相关业务管理信息系统，持续监测已停止合作的现金贷等网贷平台是否存在私自销售意外伤害保险的情况，如发现应立即制止。

值得注意的是，信用飞平台搭售的意外险是寿险公司的产品。对此，WEMONEY资询到业内人士。业内人士指出《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》的清理范围应涵盖财险及寿险险企的所有意外险。

现金贷平台缘何热衷于与保险公司合作？

一位保险业内人士表示，对于现金贷平台可以获得很高的保险返佣，对于保险公司，不仅可以赚钱还可以引流，可谓双赢。

信用飞变相“砍头息”

搭售前海人寿意外险

7月30日，用户刘先生在信用飞平台上贷了4000元，不过，在4000元申请成功到账后。信用飞以“飞行权益金额”又划扣了800元，最后实际到账金额仅有3200元。

对此，刘先生致电了信用飞客服。客服表示，是信用飞为用户购买了飞行保障，如果需要退保的话，需要全款还清才可以退保。

“我当天试了很多回，都没有还款成功。” 刘先生告诉WEMONEY。“我并没有飞行需求！”

次日，刘先生通过信用飞官方微信号，底部菜单中的“我要还”还款成功，并留下了支付宝账号，才收到保险的退款费用。“贷的越多，可能保险扣的越多。”刘先生表示。

此外，刘先生告诉WEMONEY，APP和短信中均未显示保险平台的名称。

WEMONEY也从多名用户投诉信息中发现，对于客服所述的保险扣款信息，既没有保单号，也没有保险公司名称，而这部分钱显示的均是当期消费账单成功还款。

此外，WEMONEY从一位用户的投诉看到。这位用户因银行卡余额不足，而未成功扣除保险费，信用飞的客服表示，如果该保险费用未成功扣款，之后还将有催收部门对保险费进行催收。

如果保险费用也算在借款利息中，以刘先生为例，WEMONEY测算，刘先生借款4000元，实际到账3200元，扣除800元飞行权益费。借款期限3个月，应还款4200元。（4200-3200）/3200/3*12=1.25。相当于刘先生的年化借款利率高达125%。

信用飞官网显示，“信用飞是一家立足航旅场景的金融科技公司，成立于2015年1月，总部位于上海。在金融领域，信用飞是京东金融战略合作伙伴；在航空领域，信用飞是春秋航空、航班管家、东方航空、首都航空等多家航空公司的合作伙伴”。

WEMONEY从信用飞官方微信公众号发现，信用飞的线下还款方式有三种：银行还款、支付宝还款和微信还款。银行还款渠道收取还款的账户是信用飞的运营主体上海晓途网络科技有限公司，微信还款的收取方显示是首付游。值得注意的是，支付宝的收款方是上海阅途网络科技有限公司。天眼查显示，该公司是上海晓途网络科技有限公司全资控股的子公司。

据天眼查信息，信用飞的运营主体是上海晓途网络科技有限公司，注册资本4421.25万元，法定代表人是邱冠宇。信用飞最大的股东是上海信飞企业管理中心（有限合伙），持股比例为48.96%。京东数科是第二大股东，持股比例为17%。

在百度搜索首付游，可以搜到京东首付游是京东白条与首付游联合推出的旅游分期付款产品。点进去后会显示首付游现已全面升级信用飞，如需订机票等，需跳转到信用飞。

WEMONEY在信用飞中注册并申请借款。在输入借款金额后，会显示一项可选项飞行权益，如果不选择该项而申请借款，就会弹出“资金方需要额外飞行增信检测，请使用权益获取飞行增信检测后再提交”，即不选择就无法借款。

此外，WEMONEY查看了该权益的《飞行权益协议》发现，协议的双方均不包含保险公司，协议双方是信用飞用户和上海岱海金融信息服务有限公司。天眼查显示，上海岱海金融信息服务有限公司是信用飞董事长邱冠宇个人100%持股的另一家公司。

值得注意的是，在该协议的退款规则中显示“飞行权益服务购买后将自动赠送定制权益，因定制权益无法更改或取消，故无法申请退款”。

虽然在协议中并没有提及保险，但是WEMONEY在信用飞APP中发现飞行权益包括机票手续费、飞行增信检测、贵宾厅优惠券等服务，这其中也包含航空意外险1份。

WEMONEY通过信用飞的微信公众号的在线人工客服咨询到，与信用飞合作的保险平台是前海人寿保险公司。

WEMONEY发现，从线上或线下购买的意外险要比现金贷搭售的意外险便宜很多。几十元就可以获得十万、百万不等的保障。

而在信用飞上，WEMONEY经过聚投诉与黑猫投诉的投诉详情发现，借款人借3000元需要扣600元多保险费，借款人借4000元要扣800多元，借款人借5000元要扣1000多元保险费，保险随借款数额递增。

综上所述，我们可以看到，一方面信用飞不仅存在变相“砍头息”，且不顾借款用户是否有飞行需求，就直接代扣所谓的飞行权益、保险费用。另一方面，信用飞搭售的保险费用要远高于其他渠道所购买意外险的保险费用。

保险公司给现金贷平台返佣约为保费50%

现金贷网贷等平台缘何热衷于与保险公司合作？

一位保险业内人士告诉WEMONEY，一般现金贷愿意和保险公司合作，多是因为返佣比较高，一般保险公司给到互联网平台的返佣在保费的50%左右，甚至更高。并且搭售保险许多借款人并不会联想到“砍头息”的嫌疑，所以现金贷平台可以借此赚取不错的收益。

从保险公司方面，一般的线上线下的渠道例如意外险会卖的比较便宜，而对于这些渠道的返佣会有所压缩，以激励消费者投保。而对于现金贷平台会拿出更多的佣金去激励业务员销售保险，卖的越多佣金比例越高。此外，对于一些本身不太好卖的产品，保险公司也很乐于让现金贷等平台销售。保险与现金贷平台合作还能起到为自己引流的效果。可谓是双赢。

“这些借款用户本身就借几千块钱消费，肯定不是经常飞行的人士，你再扣他几百几千，他们肯定会投诉啊！”在谈到信用飞平台时，该保险业内人士笑称。

7月22日，中国银保监会财险部发布了《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》，叫停保险公司通过现金贷等网贷平台销售意外伤害险业务。通知要求，各财产保险公司全面组织开展业务排查，立即组织排查与现金贷等网贷平台合作开展意外伤害保险业务的情况，包括是否开展合作、合作平台名称数量、保费收入、保险金额、赔付情况、客户数量等。同时要求及时彻底清理业务清理。

从目前来看，仍有保险公司与网贷现金贷平台合作，并未立即停止相关业务。

值得注意的是，信用飞平台搭售的意外险是寿险公司的产品。该业内人士指出，虽然银保监会的通知发放对象为各财险公司，但针对的是意外伤害保险业务，信用飞平台上搭售的飞行意外险产品虽然是和人寿险公司合作，但也应属于被监管的范围。

疑似关联平台信用星球也曾搭售保险

目前已注销

此外,WEMONEY在聚投诉和黑猫投诉平台上发现，有许多投诉信用星球的用户表示，信用星球是信用飞旗下的平台。

在聚投诉上，信用星球投诉量多达662个，而解决量仅有247个，解决率为37.31%。

信用星球与信用飞搭售保险的套路如出一辙，在借款到账后，也会被扣除258元、388元不等的保险费用。

不过信用飞在聚投诉、黑猫投诉回复中表示与信用星球平台无关。回复显示：“您好，您是在"信用星球"借的款项，本次投诉对象有误，请您及时确认结案。信用飞作为导流平台可代为转达本次投诉，后续“信用星球”的工作人员会联系您核实处理，请您保持电话畅通。”

据搜狗百科显示，信用星球一款运用区块链加密存储技术重新定义信用价值的APP，信用星球的运营主体为杭州冠星网络科技有限公司（下称“杭州冠星”）。

天眼查显示，上海晓途网络科技有限公司（下称“上海晓途”）100%控股上海阅途网络科技有限公司（下称“上海阅途”），在2019年1月16日以前，上海阅途100%控股上海鲜秾餐饮管理有限公司。

2019年1月16日，上海鲜秾餐饮管理有限公司股东上海阅途变更为自然人股东黄丽佳、何江峰。其中黄丽佳出资80万，持股比例80%，何江峰出资20万，持股比例20%。并改名为上海纤丽网络科技有限公司（下称“上海纤丽”）。

而上海纤丽100%控股杭州冠星即信用星球的运营主体。

天眼查还显示，在2018年6月5日到2019年3月4日之间，邱冠宇与张洁曾是杭州冠星网络的历史股东。

而邱冠宇与张洁是上海晓途的董事长和董事，是上海晓途子公司上海阅途的执行董事和监事，邱冠宇还是上海纤丽的监事。同时，邱冠宇还是杭州冠星曾对外投资公司领翊小额贷款（东莞）有限公司（下称“领翊小贷”）的执行董事兼经理，而这个公司的监事是杭州冠星的股东及监事何江峰。

黄丽佳和邱冠宇还是上海沃卡文化传播有限公司的股东，担任副总经理和董事长职位。而上海沃卡文化传播有限是上海晓途占比2.89%的股东。

此外，上海晓途、上海阅途、上海纤丽、领翊小贷的法人代表均为邱冠宇，杭州冠星的历史法人也是邱冠宇。

在上海晓途的商标信息显示，上海晓途曾经申请过“信用星球”的商标。WEMONEY还注意到上海晓途拥有信用星球的手机app软件著作权。

所以，信用飞与信用星球之间的关系可谓是剪不断“理还乱”。

不过，天眼查显示，2019年3月13日，信用星球运营主体因通过登记的住所或者经营场所无法联系被杭州市拱墅区市场监督管理局列入经营异常名录。而后公司进行了清算，于5月30日注销。目前已经无法搜到信用星球官网，在安卓和苹果的应用商店中也无法搜到信用星球。

此外，WEMONEY还发现上海晓途有一条出质信息。2018年1月5日，上海晓途的股东上海信飞企业管理中心（有限合伙）将持有上海晓途的部分股权出质给上海世铭创业投资管理有限公司，出质股权数额为41。

信用飞运营主体上海晓途投资的公司沪鲁（济南）网络科技有限公司已于2019年7月12日注销。而上海晓途对该公司认缴出资额45万元，持股比例45%。而沪鲁（济南）网络科技有限公司占比55%的大股东济南金堃灿信息科技有限公司也已于2019年5月22日注销。

而信用飞的股东之一上海奋泰企业管理中心（有限合伙）因公示企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假，于2018年11月26日被上海市崇明区市场监督管理局列入经营异常名录的企业，于2019年3月6日被移出。而该公司投资的上海保挣网络科技有限公司因未按时履行法律义务而被法院强制执行，而后，因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务而被上海市黄浦区人民法院列为失信被执行人。（凤凰网WEMONEY  孟同/文）